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養老保險提早做規劃 選購時需要牢記三大原則

更新時間:2014-09-04 08:42:28點擊次數:3148次

25歲到30歲左右的年齡段是投保養老險最佳時期

保費支出最好不要超過自己年收入的10%

選擇購買養老保險時需要牢記三大原則

當前,我國實行的是社會基本養老保險、企業補充養老保險(即企業年金)與商業養老保險相結合的多層次養老保障制度。社會保險的原則是“廣覆蓋,低保障”,也就是說,從個人角度,你如果想退休后有與現在消費水平持平的生活水準,你就需要選擇適當的商業養老保險來補充自己的養老生活。

養老金具有三個特點:必須是一筆穩定增長的現金;必須保證這筆錢專款、專管、專用;這筆錢應該是可持續的,最好能與我們的在生之年長度一樣。針對養老金的這種特點,為自己做養老保險規劃還真有些門道。

何時應該考慮購買養老保險?

不少人認為,養老是老了才會考慮的事。其實,由于保費及保費生成的利息是保險公司最終給付客戶的養老金來源之一,所以保費交納得越早,保險公司運作的時間就越長,相同保額需要繳納的保費也就相對更少。而養老險在各類保險中屬于保費較高的產品,投保年齡不同會使保費差別比較明顯。據相關測算,一般年齡相差1歲,每年保費可以少繳2%左右。而25歲到30歲左右的年齡段是投保養老保險的最佳時期。

應該買多少養老保險才算合適?

從理論上說,被保險人身上負有多少經濟責任,就相應買多少保額的保險。但養老保險是一種遠期計劃,從投保人繳費到年金領取,會受到多種因素的影響,比如年齡、生活水平等。所以先要根據年齡、目前收入、通貨膨脹等因素估算出未來的收入趨勢和未來的養老費用,再結合交費能力、養老金籌集方式,如有無社保及企業年金、財產性收入等找出養老保險的缺口,最后才能估算出合適的養老保險額度。當然這都是保險公司要為你做的事。

還有一種簡單的方式,就是先確定自己希望退休后每月從保險公司領多少養老金,再請保險公司幫助你規劃和計算出需要購買的保險額度。一般來說,保費支出不能超過自己年收入的10%。

應該買哪種養老保險產品?

目前,市場上的養老保險產品主要有傳統型、分紅型養老、投連型和萬能型等幾種。傳統型養老險預定利率確定,領養老金的時間、金額也可以在投保時明確選擇和預知,回報固定,但劣勢是很難抵御通脹的影響。而分紅型養老,有保底的預定利率,利率比傳統養老險稍低。但分紅險除固定生存利益之外,每年還有不確定的紅利分配。傳統型和分紅型養老保險比較適合工薪階層;而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大,比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

選擇養老保險應牢記三大原則,一是選公司。養老保險往往會伴隨自己的一生,因此不能只看價格,必須選品牌好、實力強、服務好的公司。二是只有適合自己的養老保險才是最好的,否則再便宜也不能稱為價廉物美。三是購買順序不能顛倒:先保障后儲蓄盈利,先大人后小孩。即優先選擇純保障型的險種,如疾病和意外等險種,再考慮養老保險。大人是家庭經濟的支柱,先為大人投保高保障的壽險或健康保險,再考慮小孩的教育和醫療險。

(編輯:admin)
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