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想退休后周游世界應該怎樣理財?選期繳型分紅險

更新時間:2014-09-04 08:42:30點擊次數:3079次

理財學堂 近日有讀者來信咨詢,家庭收入比較穩定,除了滿足小孩的讀書經費外,還想在退休后能有一筆錢完成世界旅游的愿望。理財師表示,應該盡早對自己資產和收入做好配置和規劃,來實現家庭的雙目標。

案例:家庭收入穩定經濟壓力不大 讀者高先生告訴記者,他今年40歲,在政府部門工作,年薪12萬元。妻子今年35歲,在事業單位工作,年薪8萬元。夫妻都購買了三類基本保險,孩子今年8歲,剛上小學一年級。正在供一套價值100萬元的房子,月供款5000元,每個月結余6000元左右。另外,家庭資產還有10萬元的股票,有5萬元的基金,銀行存款16萬元。

根據高先生家庭的資產分析,招商銀行東莞分行理財師陳俏君認為:“高先生家庭職業屬于較穩定的行業,所以收入較為穩定,而且負債不算太高,所以財務資料顯示目前經濟壓力不大,每月供款額僅為夫妻總月薪的30%,全年合計結余資金在7.2萬元左右。”

而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來說,還有近15年左右的工作期間,理財目標以退休后世界旅游和子女教育為準。我們認為,如果目前的財務收入能持續,按照目前的資料看,現在開始合理配置理財,要實現以上目標應該并不會太難的。

以期繳型分紅險實現世界旅游目標

根據目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看,投資于有風險的資產合計15萬元,處于比較合理的比例,對于現有16萬元銀行存款應以穩健投資為主,如配置債券型基金、銀行固定收益類理財產品或國債等,從而達到保障生活但又不至于貶值的目的。更重要的是,要對每個月的結余收入進行合理理財。

高先生有兩個理財目標:由于夫妻雙方工作單位好,都購買了基本保險,故退休后每月領取的退休金應可以滿足基本的退休生活。但要環游世界,就需要在壯年時進行補充的理財來積累額外的物質財富了。

招商銀行東莞分行理財師陳俏君表示:“以100萬元為理財目標,在未來15年左右的時間里,可以建議以期繳型分紅險為主要投資對象,每年拿出結余資金的50%,即約3.5萬元,用于分紅險的投資,15年后退休時,估計本利合計會在100萬元左右,來實現環游世界的目標。”

定投基金積累教育經費

對于教育規劃的目標。陳俏君分析說,高先生的孩子目前讀小學一年級,目前的小學和中學是義務教育的,這個階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主,相對支出不是很大,但卻正是教育資金積累的黃金時期。

因此,陳俏君建議:“以股票型基金為首選金融工具,通過基金定投的方式,為孩子儲備教育基金。”

因為通過定投能把市場波動進行平順,所以對于目前波動較大的金融市場來說,進行基金定投存在著很好的投資機會。

(編輯:admin)
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